银行是国家依法经营信贷业务的金融机构，老百姓的资金大多数都是存放在银行这样一个权威又有信誉的机构。银行参与着国家与社会的经济建设，为各大中小企业及个人提供了资金周转的需要，提高了他们经营持续发展的活力与动力。在大家的想象中，都会认为银行作为一个国家的金融机构，是不可能倒闭的。但是在中国确实是允许银行可以倒闭的，而中国首家倒闭的银行就是海南发展银行，从银行成立之初，就已经存达26亿的坏账亏损，真的是触目惊心，让国人难以预料。

海南发展银行于1995年成立，是一家具有独立法人地位的股份制商业银行，银行员工有2800多人，银行资产规模达到了160多亿。海南发展银行的成立主要的初衷是完善海南的金融业环境，促进一些有问题的金融机构互补发展。而海南省作为中国最大的经济特区，特区的经济建设发展与海南的金融业有着密不可分的关系。

在1992年海南特区经济发展最突出的莫过于海南的房地产市场了，只有总人口700多万的海岛却拥有2万多家房地产公司。那时的海南房价仅在三年左右就从1400多元每平方米涨到7000多元每平方米，增了近四倍多。而海南发展银行的经营危机就是与海南迅速发展的房地产市场有着直接的关系。在房地产市场疯狂之期，海南省的信托投资公司几乎都把资金投向海南的房产市场。在海南房地产价格疯涨的时候正是泡沫来临之际，国内的炒房团都把目光集中到海南这块肥肉上来，几十万元一亩的土地被房地产的热潮推高到几百万元。

低买高卖，最后的结局却是600多栋无法继续建设的“烂尾楼”，还有18834公顷的闲置土地及800多亿积压资金，房地产开发商都纷纷集体逃离海南房地产，那时候房地产在银行的不良贷款率就已经达到了60%以上。银行已经俨然成了房地产最大的开发商。国有四大商业银行的坏账就已经达到了300多亿。而海南的五家信托投资公司更是苦不堪言，由于房地产的融资问题出现了很大的经营困境。这样，为了缓解经营困境，这五家有问题的信托投资公司就开始组建成了海南发展银行，而后还有28家也是同样问题的信用社加入到了海南发展银行的队伍中来。

其实这28家信用社之前就已经存在着严重的违背银行经营市场规律问题，高息吸收公众存款，存款年利率竟然达到了25%，高进低出，错漏百出，影响着金融环境的稳定。合并后的海南发展银行并没有吸取由于信托投资公司的房地产泡沫原因而造成不良贷款率提高及信用社的高息揽储产生的兑付问题的教训。而是又走上不合规经营之路，不断大量发放违规贷款。从银行成立短短几个月就发放了10亿多的贷款，而且将近90%以上都是没有合法担保的贷款，这些不合规贷款的用途却不是很明确。随着银行不合规经营的长期运行，不良资产的不断增加，银行基本准备金严重不足进而演变成客户支取困难，客户信誉日益下降，最终造成了海南发展银行出现了严重的储户挤兑现象。持续几个月的挤兑现象几乎挖空了海南发展银行的储备金。人民银行紧急调动34亿元计划化解此次挤兑危机，但是无济于事，最终在1998年6月21日，人民银行决定下令关闭了海南发展银行。

所以说银行倒闭，国家是允许的。但是即使银行出现了经营困难等问题造成倒闭的话，作为银行的储户也是不用过多担心的。因为银行的倒闭，人民银行都会接管。而且作为银行的储户，储户的资金是受国家相关银行法律法规保护的，《存款保护条例》的出台正是在不断保护着广大老百姓的钱袋子，不管银行的经营发展方向如何，我们都无须担心自己在银行的资金会出现损失的问题。

推荐阅读：记者工作平台